страница - 0
Путь к открытию национального рынка банковских услуг
Терехов А.А. (aterehov@yandex.ru) Московский Банковский Институт
Анализ мирового опыта стран с развитой экономикой позволяет выделить ряд тенденций по допуску иностранного капитала в национальную банковскую систему.
Тенденция первая - постепенность либерализации доступа на национальный рынок банковских услуг. Примерно до 60-х годов XX в. эти страны придерживалась политики поэтапного открытия национального банковского сектора для экспансии иностранного капитала. Поэтому на ранних этапах либерализации они законодательно ограничивали, а часто и полностью запрещали доступ иностранного капитала на местный рынок банковских услуг. В развитых странах вначале ограничивалась возможность выхода национальных банков на международный рынок. Например, в Японии примерно до конца 60-х годов запрещалось кредитовать нерезидентов. Исключение было сделано только для одного национального банка - «Bank of Tokio»\ В Италии в тот же исторический период национальным банкам было запрещено открывать свои отделения на зарубежных рынках.
Другой тенденцией в процессе либерализации доступа на национальный рынок банковских услуг было негативное отношение к учреждению филиалов иностранных банков, предпочтение отдавалось осуществлению их операций через дочерние структуры на местном рынке. В отношении филиалов и дочерних банков, регистрируемых как местное юридическое лицо, во многих странах с развитой экономикой действует режим индивидуальных лицензий, которая чаще всего выдается национальным Центральным Банком, органами валютного контроля или контроля за иностранными инвестициями. Для получения лицензии иностранный банк должен соответствовать определенным установленным критериям. Ими являются: соответствие уровню минимального размера уставного капитала; безупречная финансовая репутация; высокое качество управления.
В Японии создание филиалов иностранных банков было запрещено. Их учреждение ограничено также в ряде других развитых стран - Австралии, Австрии, Новой Зеландии, Финляндии, Швеции, Норвегии.2 В некоторых из них при учреждении филиала иностранного банка его операции ограничиваются определенным перечнем. Например, в
Международные банки и страховые компании в мире капитала / под ред. проф. Г.П. Солюса. - М.: Мысль, 1988
2 Норвегия: банковская система и финансы Коринф. - 1998. - № 17.
Австралии филиалам иностранных банков запрещено принимать депозиты на национальном рынке банковских услуг. В Австрии иностранным банкам разрешено организовывать дочерние структуры, а для открытия филиалов требуется специальное разрешение государственных органов. Каждый случай рассматривается индивидуально на предмет соответствия национальным экономическим интересам. В Исландии для учреждения филиала иностранным банком необходимо специальное разрешение Министерства коммерции. В Швейцарии иностранным банкам разрешено осуществлять деятельность только в форме дочерних структур, зарегистрированных на территории Швейцарии.
Набирающий оборот процесс глобализации в конце XX, начале XXI вв. обусловил рост активности иностранных банков и их экспансии в странах, либерализующих доступ на рынок банковских услуг. Реализация одного из основополагающих принципов ВТО -«недискриминации», обеспечение одинаковых условий для деятельности как национальных, так и иностранных банков, оставляет все меньше инструментов в руках государства для ограничения деятельности нерезидентов и создания более благоприятной среды защищенности от конкуренции для своих банков. Тем не менее по взаимной договоренности, допускаемой принципами ВТО, многие страны сохранили определенные ограничения рычаги воздействия на деятельность иностранных банков. Например, США, Великобритания, Япония.
К середине 70-х годов США начали активно либерализовывать доступ на рынок банковских услуг для нерезидентов, сохранив некоторые ограничения на их деятельность. Это предусматривалось законодательством отдельно взятого штата, и федеральным законодательством, регламентирующим деятельность иностранных банков на территории США. Фактически деятельность иностранных банков разрешалась только в нескольких штатах, в ряде других штатов открытие иностранных банков запрещалось. В остальных штатах решение о возможности осуществления деятельности иностранного банка принималось индивидуально и рассматривалось Банковским Департаментом данного штата.
После подписания 5-ого протокола ГАТС в 1997 году иностранные банки в США получили возможность осуществлять деятельность наравне с американскими, но при этом в ряде штатов сохранялись элементы дискриминации по отношению к нерезидентам. Набор причин, по которым мог произойти отказ в выдаче лицензии или приостановлении деятельности уже существующего иностранного банка, не ограничивался только нарушением норм законодательства. Он включал в себя, например, такие субъективные
Худякова Л.С. Регулирование деятельности иностранных банков в странах ОЭСР Деньги и кредит. - 1991. - № 1.
ценки ФРС как «соответствие деятельности иностранного банка национальным интересам США».
Япония начала процесс либерализации доступа на национальный рынок банковских услуг в начале 80-х годов, когда этот процесс уже набрал обороты в развитых странах Северной Америки и Европы. Иностранным банкам разрешалось принимать депозиты у населения, предоставлять нерезидентам кредиты в местной валюте на национальном рынке, заимствовать средства на рынке межбанковского кредита без предварительного уведомления соответствующих надзорных органов, как это требовалось несколько лет назад3. Во второй половине 80-х годов, осознавая необходимость активного вовлечения в международную торговлю и желая создать для крупных национальных банков благоприятные условия функционирования на зарубежных рынка на основе достигнутых взаимных соглашений с другими государствами, Япония предоставила более широкие возможности иностранным банкам. Им, например, разрешалось учреждать инвестиционные компании, где половина капитала принадлежала иностранному банку. Это был достаточно серьезный шаг навстречу интересам иностранных инвесторов, если учесть, что в Японии действует разграничение инвестиционной и ссудно-депозитной деятельности, закрепленной на законодательном уровне, как и в США. После присоединения Японии к ВТО в 1995 в нерезиденты получили национальный режим функционирования, то есть равные условия с национальными банками. Так как практически были сняты все ограничения на доступ иностранного капитала на местный рынок банковских услуг.
Канада, разрешив иностранным банкам в начале 80-х годов создавать на своей территории дочерние структуры, сохранила при этом некоторые ограничения в их деятельности. Сумма активов банков, контролируемых нерезидентами, не должна была превышать 8% суммарных активов банковской системы Канады, а капитал не должен был быть менее 5% от совокупных активов и не более законодательно установленного уровня. Через несколько лет - в 1984 г. лимит участия в активах банковской системы был увеличен в 2 раза - до 16 %. Согласно законодательству Канады, в составе совета директоров банка не могло быть более 25% иностранных граждан. Отдельный иностранный акционер имел возможность получить в собственность не более 10% канадского банка. Общий размер капитала банковской системы, принадлежащий нерезидентам, ограничивался 25%.
Только в 1994 г. Канада стала проводить активную политику либерализации доступа на свой рынок банковских услуг. Обусловлено это было заключением договора НАФТА
содержание:
[стр.Введение] [стр.1] [стр.2] [стр.3] [стр.4] [стр.5] [стр.6] [стр.7] [стр.8] [стр.9]